Hipoteka

Biuro Expert oferuje Państwu pomoc przy uzyskaniu kredytu hipotecznego. Nasza oferta kredytowa jest zawsze aktualna oraz najobszerniejsza na rynku. Współpracujemy z 52 bankami w całej Holandii. Nasi klienci obsługiwani są  przez naszego doświadczonego doradcę hipotecznego z ponad 40 letnim doświadczeniem na rynku holenderskim. Za pełną obsługę doradcy klient nie ponosi dodatkowych opłat, a oprócz tego dajemy wam gwarancję najniższej ceny na rynku.

Dzięki pomocy naszych polskich doradców wszystkie szczegóły ustalą Państwo bez wychodzenia z domu, a w razie takiej potrzeby będziemy towarzyszyć wam w roli tłumacza podczas umawiania spotkań z agentami nieruchomości czy też oglądania mieszkań i domów.

Z nami sprawę zakupu nieruchomości wraz z jej finansowaniem załatwicie Państwo „od A do Z”.

Zapraszamy do skorzystania z naszej bogatej oferty.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny na zakup np. mieszkania – to specyficzny kredyt bankowy udzielany m.in. na sfinansowanie zakupu nieruchomości przez osoby fizyczne. Jest kredytem długoterminowym, zostaje udzielony na bardzo długi okres czasu (sięgający nawet kilkudziesięciu lat, w Holandii zazwyczaj 30). Jego cechą charakterystyczną jest rodzaj zabezpieczenia. Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kredytu, ręcząc swoim majątkiem – zarówno obecnym, jak i przyszłym. Bank w przypadku np. budowy nowego domu, może zabezpieczać swoje i Państwa interesy, przelewając deweloperowi/firmie budowlanej/etc transze, czyli część kredytu. Całość pieniędzy zostaje wypłacona dopiero po zakończeniu danego etapu budowy. W takim przypadku odsetki naliczane są od kwoty wykorzystanej a nie od całości sumy. W przypadku problemów związanych z niespłaceniem kredytu, bank ma pierwszeństwo przed innymi wierzycielami.

KREDYT HIPOTECZNY MOŻNA UZYSKAĆ  NA NASTĘPUJĄCE CELE:

  • Zakup mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym,
  • Budowę lub kupno domu,
  • Wykończenie, remont bądź modernizację domu lub lokalu mieszkalnego,
  • Zakup lokalu,
  • Spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku,
  • Zakup nieruchomości rolnej.

Zdolność kredytowa w Holandii:

Aby uzyskać kredyt przede wszystkim należy posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Jest to najważniejszy aspekt. Bez niej nie zdobędziemy zaufania banku, a ten nie udzieli nam pożyczki na zakup nieruchomości. Przeanalizujmy więc jak wygląda ocena zdolności kredytowej w Holandii.

Przede wszystkim bank sprawdza naszą sytuację przez wzgląd w BKR, czyli Bureau Krediet Registratie. Biuro Rejestracji Kredytów to odpowiednik polskiego BIK-u. Według holenderskiego prawa, każdy kredytodawca ma obowiązek zgłosić kredytobiorcę do BKR. W rejestrze zawarte są więc informacje nie tylko o tych, którzy zalegają ze spłatami, ale i Ci którzy nie mają problemu z płatnościami i wszelkie zadłużenia regulują w terminie. W BKR zawarte są takie dane jak kwota kredytu, wielkość miesięcznej raty, terminy spłaty, a także adres zamieszkania bądź zameldowania.

Istotnym wydaje się być fakt, iż podczas próby oceny zdolności kredytowej i uzyskania pożyczki nie jest ważny rodzaj wykonywanej pracy. Najważniejszym aspektem jest możliwość udowodnienia naszych dochodów z ostatnich lat, poniżej przedstawiamy wymagania dla poszczególnych grup :

  • kontrakt 0 godzin lub inny z biura/biur pracy   –   3 ostatnie pełne lata
  • vastcontract                                               –   brak wymagań 
  • własna działalność                                       –   2 ostatnie pełne lata

Ostatnia rzecz związana ze zdolnością kredytową to okres kredytowania. W Holandii kredyt hipoteczny można uzyskać na maksymalnie 30 lat. Oczywiście wartość, jak i wiele pozostałych zmiennych, ustalana jest indywidualnie przez bank finansujący.

Rodzaje kredytów hipotecznych :

W Holandii obecnie obowiązują dwa rodzaje kredytów hipotecznych. Są to:

  • kredyt liniowy (lineaire hypotheek), czyli prosta forma hipoteki w której wartość miesięcznej raty kredytowej maleje wraz z czasem (wysokie raty na początku, niskie na koniec),
  • kredyt annuitetowy (annuïteitenhypotheek), czyli kredyt charakteryzujący się stałą ratę, niezmienną przez cały okres kredytowania.

Kredyt hipoteczny w Holandii – niezbędne dokumenty :

Gdy decydujemy się na zakup nieruchomości przed udaniem się do banku warto jest zadbać o uzyskanie wszelkich niezbędnych dokumentów. Pozwoli to nam zaoszczędzić czas na późniejszych etapach. Aby dostać hipotekę w banku niezbędne jest posiadanie:

  • kopii dowodu tożsamości,
  • oświadczenia od pracodawcy (werkgeversverklaring),
  • wyciągu z konta bankowego z okresu ostatnich 3 miesięcy,

Zakup mieszkania w Holandii – wsparcie dla kupującego:

Rozmyślając o kupnie mieszkania warto przeanalizować różnego rodzaju programy dostępne na rynku. Bardzo często bowiem można liczyć na wsparcie państwa w twej kwestii. W Holandii również funkcjonuje kilka z nich. Podczas zakupu można skorzystać z następujących rozwiązań:

  • Narodowa Gwarancja Hipoteczna – w większości przypadków możliwe jest zawarcie umowy kredytowej z Narodową Gwarancją Hipoteczną (NHG). Jest to fundusz, który ma na celu pomóc kredytobiorcy w przypadku trudnej, niespodziewanej sytuacji życiowej. Po pierwsze dzięki NHG możliwe jest sklasyfikowanie jako dłużnik, dzięki czemu możesz przetrwać tymczasowe problemy. Na pomoc NHG możesz liczyć, gdy zalegasz ze spłatą kredytu hipotecznego z powodu utraty pracy, rozwodu, niesprawności fizycznej czy śmierci partnera/partnerki. Narodowa Gwarancja Hipoteczna wesprze Cię jednak pod jednym warunkiem. Musi ona uznać, że w obecnej sytuacji zrobiłeś wszystko co w Twojej mocy, żeby zminimalizować dług. Wtedy NHG może rozłożyć Twój dług na dłuższy okres, dzięki czemu raty będą niższe a spłata łatwiejsza. Dodatkowym argumentem przepowiadającym za programem Narodowej Gwarancji Hipotecznej jest fakt, iż dzięki niemu zapłacimy niższe odsetki. Czasami ta obniżka może sięgać nawet 1%. Złudnie może się to nie wydawać dużo, jednak przy wysokich kwotach na jakie opiewają kredyty hipoteczne pozwala to zaoszczędzić sporo pieniędzy.
  • Starterslening – jest to nieoprocentowana pożyczka będąca uzupełnieniem kredytu hipotecznego dla ludzi kupujących swoje pierwsze mieszkanie. Dotychczas dodatkowa, nieoprocentowana pożyczka nie tylko pozwalała na pokrycie dodatkowych kosztów związanych z zakupem mieszkania (jak na przykład remont), ale także pozwalała zaoszczędzić na kosztach kredytu i naliczonych odsetkach. Od początku 2017 roku zaszła jednak zmiana w tym programie i teraz będzie on funkcjonował jako kredyt kombinacyjny składający się z kredytu hipotecznego i kredytu dodatkowego, który ma pokrywać obowiązkową ratę kapitałową. Maksymalna wysokość dostępnej pożyczki to 320 000 Euro, jednak z odsetek zwolniona jest kwota nie większa niż 64 000 Euro.
  • Ulga podatkowa (hypotheekrenteaftrek) – posiadacze kredytu hipotecznego mogą skorzystać z ulgi podatkowej. Od 2017 roku odliczenie odsetek od kredytów hipotecznych zostało ograniczone do 50%. Jest to jednak limit tylko dla osób znajdującej się w najwyższej grupie podatkowej. Od 2018 roku zasada ta ma objąć wszystkich konsumentów z rocznym dochodem rocznym powyżej 67 072 Euro. Rozwiązanie to niestety jednak często uznawane jest za kontrowersyjne. Problemem tej ulgi jest bowiem fakt, iż na ten zwrot płacą wszyscy obywatele, a więc również Ci którzy znajdują się w gorszej sytuacji i wynajmują mieszkanie. W związku z tym potencjalnych kredytobiorców jest więcej, gdyż wielkość spłaty hipoteki z uwzględnioną ulgą podatkową często jest niższa niż czynsz za mieszkanie.
  • Darowizna na nieruchomość – prawo holenderskie ułatwia wsparcie w zakupie przez osobę trzecią. W przeciągu 3 lat możliwe jest przekazanie darowizny (do 100 000 Euro) dla osoby pomiędzy 18 a 40 rokiem życia. Nie ma wymogu co do posiadania relacji typu dziecko-rodzic, jednakże darowizna ta musi zostać wykorzystana na zakup nieruchomości lub spłatę obecnego kredytu hipotecznego.

Pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego w Holandii

Biuro Expert oferuje Państwu najskuteczniejszą pomoc w temacie uzyskania środków na zakup nieruchomości w Niderlandach. Aktualnie  współpracujemy z 52 bankami na terenie całej Holandii, a baza ta wciąż się powiększa.

Nasz główny doradca hipoteczny, pracuje od ponad 40 lat w branży, dzięki czemu może pochwalić się zarówno ogromnym doświadczeniem jak i pełnym zaufaniem wśród klientów. Dodatkowym atutem naszego biura jest pełna gwarancja pozyskania najniższej ceny na rynku. Zapewniamy bezpłatną obsługę, dzięki czemu jako klienci nie musicie Państwo obawiać się dodatkowych kosztów.

Dzięki pomocy udzielonej przez polskich doradców, będą mogli Państwo komfortowo ustalić wszystkie szczegóły, a w razie konieczności, będziemy towarzyszyć Wam w roli tłumacza (w trakcie wyboru mieszkań i domów).

Hipoteka w Holandii, czyli jak uzyskać kredyt?

Aby uzyskać kredyt hipoteczny w Holandii, musicie Państwo posiadać zdolność kredytową. Jej możliwości analizowane są poprzez wgląd do BRK (odpowiednika polskiego BIK-u).

Następnym ważnym aspektem wymaganym, aby otrzymać kredyt, jest posiadanie niezbędnych dokumentów, takich jak:     

  • dowód tożsamości,
  • zaświadczenie o zatrudnieniu
  • czy wyciągi z kont bankowych.

POMOCNE PROGRAMY

Podczas kupna mieszkania czy domu, warto byście zdecydowali się Państwo również na skorzystanie z pomocy, którą oferują różnorodne programy. Jakie to możliwości?:

  • ulga podatkowa,
  • darowizna na nieruchomość,
  • starterslening czy Narodowa Gwarancja Hipoteczna (NHG).

Każdy z tych programów ułatwi Wam ciężką decyzję, jaką niewątpliwie jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego.

Warto przemyśleć każde rozwiązanie, które może okazać się dla Was pomocne i być ulgą w zobowiązaniach finansowych.