Przedsiębiorcy MŚP rezygnują z poszukiwania finansowania

Przedsiębiorcy MŚP (Małe i średnie przedsiębiorstwa) w Holandii przerywają poszukiwania finansowania znacznie częściej niż ich zagraniczni odpowiednicy, głównie ze względu na złożoność procesu, wyższy koszt pożyczek i mniejszą szansę na zatwierdzenie. Tak wynika z badania przeprowadzonego przez Oliver Wyman, firmę konsultingową, która na zlecenie Ministerstwa Spraw Gospodarczych zbadała sposoby poprawy finansowania małych i średnich przedsiębiorstw. W porównaniu z innymi krajami, holenderskie MŚP częściej rezygnują z poszukiwań o 40%, często z powodu oczekiwanych odrzuceń. Ministerstwo dąży do zawarcia umowy o finansowaniu MŚP, aby Holandia była liderem w Europie.

Mała inwestycja

Arnoud Rozendaal, partner w Oliver Wyman, zauważa, że Holandia, w przeciwieństwie do sąsiednich krajów, zainwestowała niewiele w ekosystem finansowy dla mniejszych i średnich firm. Wsparcie rządowe zostało rozdrobnione ze względu na brak centralnego instytutu rozwoju MŚP, podobnego do BpiFrance we Francji i KfW w Niemczech.

Brak wiedzy podatkowej

Zaczyna się już podczas procesu orientacyjnego. Rozendaal zauważa, że przedsiębiorcy, zwłaszcza małe MŚP, przedwcześnie odpadają, ponieważ czują się przytłoczeni obfitą podażą i nie wiedzą od czego zacząć. Wynika to również z braku wiedzy podatkowej. W Holandii tylko 20% najmniejszych przedsiębiorców posiada wystarczającą wiedzę finansową, w przeciwieństwie do 28% w krajach sąsiednich. Przedsiębiorstwa są uzależnione od porad, ale oddziały banków w Holandii są często zamknięte. Holandia ma najmniejszą liczbę oddziałów banków spośród okolicznych krajów.

Rozendaal podkreśla, że dostarczanie informacji jest lepiej regulowane w wielu innych krajach, z dostępem do „one-stop-shop” dla przedsiębiorców. W Holandii ustępujący minister Micky Adriaansens (gospodarka i klimat) zlecił na początku października inicjatywę: rozwój 'centrum finansowania’, platformy, na której przedsiębiorcy mogą znaleźć finansistów.

Czasochłonne i mało opłacalne

Przedsiębiorcy, którzy przedostają się przez złożony krajobraz możliwości finansowania, często stają w obliczu odrzuceń. Prawie połowa wniosków o mniejsze pożyczki jest odrzucana przez holenderskie banki. Według Olivera Wymana, zaległa ilość banków wśród MŚP spada o 12% rocznie, częściowo dlatego, że MŚP pożyczają mniej, a częściowo dlatego, że banki są niechętne. Małe pożyczki są stosunkowo czasochłonne i nieopłacalne ze względu na surowsze przepisy.

Kiedy udzielane są kredyty bankowe, holenderscy przedsiębiorcy płacą wyższe stawki niż ich zagraniczni odpowiednicy. Ponadto są one również obciążane wyższymi kredytami niż większe firmy, zgodnie z obliczeniami De Nederlandsche Bank, które zostały niedawno opublikowane w czasopiśmie ekonomistów ESB. Różnica stóp procentowych wynosi od 0,3 do 0,8 punktu procentowego.

Najniższa liczba banków

Analitycy przypisują wysoką stopę procentową, którą właściciele małych firm muszą płacić, brakowi konkurencji, przy najmniejszej liczbie banków prowadzących interesy z MŚP w Europie. Mali przedsiębiorcy często mają ograniczone dane finansowe, aby udowodnić swoją zdolność kredytową, co oznacza, że pożyczkodawcy muszą sami ponosić koszty, aby ocenić ryzyko.

Gwarancja

W przeciwieństwie do zagranicy, ryzyko finansowe pozostaje tutaj w dużej mierze niezmienione, pomimo pewnych dostępnych gwarancji, mówi Rozendaal z Oliver Wyman. Holandia ma tylko BMKB (Borgstelling SME-kredieten), który jest znacznie bardziej ograniczony niż porównywalne schematy w okolicznych krajach, co skutkuje wyższym odsetkiem odrzuconych wniosków o kredyty bankowe.

Firmy, które nie kwalifikują się do kredytu bankowego, zostały zmuszone do rozważenia droższych źródeł finansowania z alternatywnymi dostawcami, takimi jak firmy leasingowe, firmy faktoringowe lub crowdfunding. Rozendaal wskazuje na zmieniający się charakter tych alternatywnych źródeł finansowania i podkreśla, że banki muszą odgrywać kluczową rolę w rozwoju ulepszonego systemu finansowania dla MŚP.

10 organizacji

W przeciwieństwie do Holandii, inne kraje stale inwestują w rozwój takiego ekosystemu finansowego. Rozendaal podkreśla, że istnieje przynajmniej potrzeba ulepszonego systemu gwarancji, znormalizowanego gromadzenia danych biznesowych w jednym organie i uproszczonego wsparcia rządowego. W tej chwili istnieje ponad 10 organizacji zaangażowanych we wspieranie MŚP, co niesie ze sobą złożoność.

https://www.nextens.nl/fiscaal-nieuws/onderneming/mkb-ondernemers-geven-zoektocht-financiering-op/