Kredyt hipoteczny Holandia – zakup nieruchomości w miejscu, gdzie chcecie się osiedlić
Znaczna część naszych rodaków która wyjechała do Niderlandów po pracę, postanawia zostać tam na stałe.
Jak w każdym miejscu na świecie, ceny nieruchomości i tu są na tyle wysokie, że trudno od ręki i jednorazowo, zapłacić gotówką za mieszkanie czy dom. Dlatego większość z Was decyduje się na kredyt hipoteczny. Bardzo często okazuje się on być najkorzystniejszym rozwiązaniem, ze względu na długi czas oczekiwania na mieszkania socjalne i wysokie ceny najmu (które potrafią być dwukrotnie wyższe niż jedna rata kredytu).
Kredyt hipoteczny w Holandii – warunki. Jakie są wymagania?
Pierwszym warunkiem na drodze do uzyskanie kredytu hipotecznego w Niderlandach, jest posiadanie stałego adresu zamieszkania w tym kraju. Potrzebny jest on przede wszystkim do korespondencji z urzędami i bankami.
Kolejnym wymogiem jest posiadanie numeru BSN, który jest odpowiednikiem polskiego numeru PESEL. Powinien go posiadać każdy, kto przebywa w Holandii dłużej niż cztery miesiące.
Konieczne jest posiadanie konta w holenderskim banku, ponieważ tylko na takie może być wpłacona hipoteka.
Ważne jest również dysponowanie holenderskim numerem telefonu, który umożliwi kontakt z bankiem.
Warto zadbać o te szczegóły jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt, aby ułatwić i przyśpieszyć procedurę. Jak widzicie nie jest ich dużo.
Ocena zdolności kredytowej w Holandii
Aby bank zechciał rozważyć udzielenia Wam kredytu hipotecznego, musicie udowodnić, że posiadacie stałe źródło dochodu.
Instytucja zwraca uwagę na rodzaj umowy i okres na jaki została zawarta. Istotna jest także wysokość zarobków. Zależnie od kwoty o jaką się ubiegacie, istnieje pewna minimalna wysokość wynagrodzenia.
Jako samozatrudnieni w Niderlandach, również możecie ubiegać się o kredyt hipoteczny. Jednak w waszym przypadku bank bierze pod lupę bilans firmy z ostatnich 3 lat i dopiero na tej podstawie szacuje dochód. Działalność musi być prowadzona w Holandii i oczywiście zarejestrowana w Kamer van Koophandel.
Zdolność kredytową określa się na podstawie danych z ostatnich pięciu lat, przechowywanych w krajowym rejestrze kredytobiorców. Jeśli starając się o kredyt nie posiadacie zaległych zobowiązań, dostaniecie pozytywną ocenę, która skutkuje możliwością ubiegania się o ten rodzaj pożyczki.
Wszystkie powyższe warunki dotyczą zarówno rodowitych mieszkańców Holandii jak i innych osób, które legalnie tam przebywają. Polacy (dzięki temu, że należą do Unii Europejskiej), są na uprzywilejowanej pozycji względem innych narodów.
To jakiej wysokości pożyczkę dostaniecie jest zależne od przeznaczenia nieruchomości. Gdy mieszkanie ma być na wynajem, wymaga się wysokiego wkładu własnego, a hipoteka jest mniejsza. Odwrotnie prezentuje się sytuacja, kiedy nieruchomość jest kupowana w celu mieszkania w niej osobiście – nie trzeba wtedy posiadać wkładu własnego. W szczególnych przypadkach ratę będziecie mogli odliczyć od podatku (szczegóły u nas w biurze).
Dofinansowanie do kredytu hipotecznego w Holandii
Decydując się na ten rodzaj pożyczki w Niderlandach, musicie wziąć pod uwagę, że jako cudzoziemcy rzadko uzyskacie kredyt w wysokości 100% wartości nieruchomości. Częściej kwota ta stanowić będzie 85 – 90%.
W takiej sytuacji możecie skorzystać z dofinansowania do hipoteki. Polega ono na zaciągnięciu niskoprocentowej pożyczki pochodzącej ze Starterslening, która stanowi uzupełnienie hipoteki. Co ważne – przyznawana jest ona tylko na zakup pierwszego mieszkania.
Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego w Holandii
Żaden bank nie udzieli Wam pożyczki, jeśli nie przedstawicie odpowiednich dokumentów.
Należą do nich:
- dowód tożsamości,
- umowa kupna-sprzedaży wraz z wyceną nieruchomości, którą zamierzacie nabyć,
- oświadczenie od pracodawcy (werkgeversverklaring),
- wyciąg z konta bankowego,
- oświadczenia emerytalne i zdrowotne,
- raport architektoniczny o kupowanej nieruchomości.
Rodzaje kredytów hipotecznych w Holandii
W kraju tulipanów można zaciągnąć dwa rodzaje hipotek:
- Kredyt linowy (lineaire hypotheek) – w miarę spłacania, rata maleje. Charakteryzuje się wysokimi ratami na początku, a niskimi na końcu.
- Kredyt annuitetowy (annuïteitenhypotheek) – raty tej samej wysokości przez cały okres trwania umowy.
Konsekwencje niespłacania rat kredytu w Holandii
Kiedy nie dacie rady spłacać rat, musicie liczyć się z poważnymi konsekwencjami. Jako dłużnicy zostaniecie wpisani do krajowego rejestru i będziecie tam widnieć przez 5 lat. To uniemożliwi Wam wzięcie pożyczki na spłatę już zaciągniętego kredytu. W takiej sytuacji najkorzystniej jest rozłożyć dług na możliwe do spłacenia raty.
Gdzie, jeśli nie w banku
Jeśli nie spełniacie wymagań postawionych przez bank, nie macie możliwości wzięcia od niego pożyczki. Jednak nadal jest nadzieja, gdyż oferuje ją wiele firm finansowych.
Sytuacja taka dotyczy przede wszystkim niezameldowanych mieszkańców Holandii, występujących w rejestrze dłużników lub nie mogących udokumentować swoich przychodów. W zamian firmy wymajają poręczenia od osoby prywatnej.
Kredyt gotówkowy
Formą która nie wymaga aż tylu formalności co hipoteka, jest kredyt gotówkowy. Najbardziej brana pod uwagę jest tutaj wysokość dochodu.
Trzeba jednak pamiętać, że wysokość kredytu gotówkowego nigdy nie będzie tak duża jak hipotecznego.
Jeśli potrzebujecie Państwo pomocy z załatwieniem spraw związanych z kredytem hipotecznym i kupnem nieruchomości – zachęcamy do skorzystania z usług naszego biura rachunkowego w Holandii.